Miami, FL, 6 de marzo de 2024. En un esfuerzo por eliminar tarifas injustas, los reguladores federales finalizaron una norma el martes para limitar la mayoría de las tarifas por pagos atrasados en tarjetas de crédito a $8, como parte de la amplia iniciativa de la administración Biden.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que esta nueva regulación, propuesta por primera vez en febrero de 2023, ahorrará a las familias más de $10 mil millones al año al reducir las tarifas de un promedio de $32.
Esta medida se aplica a emisores de tarjetas de crédito de gran envergadura, aquellos con más de 1 millón de cuentas, representando más del 95% de la deuda total de tarjetas de crédito pendiente, según la CFPB.
La nueva iniciativa para abordar las tarifas de tarjetas de crédito llega en un momento en que la Casa Blanca busca mostrar que está tomando medidas para ayudar a las familias afectadas por el alto costo de vida. La CFPB también propuso una norma en enero que limitaría las tarifas excesivas por sobregiro.
Asimismo, coincide con el continuo aumento de la deuda de tarjetas de crédito en Estados Unidos, que recientemente superó un récord de $1.1 billones. Algunos prestatarios, especialmente los millennials y aquellos con ingresos más bajos, han estado rezagándose en el pago de sus deudas de tarjetas de crédito tras más de dos años de alta inflación.
Según la CFPB, más de 45 millones de personas son multadas con tarifas por pagos atrasados en tarjetas de crédito cada año. Estas personas ahora ahorrarán un promedio de $220 al año, según los reguladores.
La nueva norma busca cerrar una laguna en la legislación de 2010 que, según la CFPB, ha sido «explotada» por las compañías de tarjetas de crédito, permitiéndoles aumentar las tarifas a los prestatarios que realizan pagos atrasados.
«Durante más de una década, las gigantes de las tarjetas de crédito han estado explotando un vacío legal para recolectar miles de millones de dólares en tarifas injustas de los consumidores estadounidenses», dijo Rohit Chopra, director de la CFPB. «La norma de hoy pone fin a la era en que las grandes empresas de tarjetas de crédito se esconden detrás de la excusa de la inflación cuando aumentan las tarifas a los prestatarios para impulsar sus propios beneficios».
Sin embargo, la industria financiera criticó a la CFPB, advirtiendo que la nueva regulación perjudicará a los consumidores al hacer que más personas paguen tarde, dañando sus puntajes de crédito.
«El anuncio de hoy es un claro ejemplo de cómo la CFPB se ha politizado y cómo sus acciones regulatorias promueven la retórica sobre el análisis y los datos», dijo Greg Baer, CEO del Bank Policy Institute, un grupo comercial bancario. Añadió que la CFPB pone «ganancia política percibida a corto plazo sobre beneficios a largo plazo para los consumidores».
La Cámara de Comercio de EE. UU. promete luchar
La Cámara de Comercio de EE. UU. fue un paso más allá, diciendo que presentará una demanda contra la CFPB «inminentemente» para evitar que la regulación «equivocada y perjudicial» entre en vigencia.
«Una vez más, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha excedido su autoridad», dijo Neil Bradley, director de política de la Cámara, en un comunicado. «La norma final de tarifas por pagos atrasados de tarjetas de crédito de la agencia castiga a los estadounidenses que pagan su factura de tarjeta de crédito a tiempo al obligarlos a pagar por aquellos que no lo hacen».
La CFPB declinó hacer comentarios sobre la amenaza de demanda de la Cámara.
Sam Gilford, portavoz de la CFPB, dijo que cuando se propuso la norma el año pasado, la agencia recibió miles de comentarios «abrumadoramente» positivos del público. «La norma de hoy cierra un vacío legal de larga data utilizado por las gigantes de las tarjetas de crédito para convertir las tarifas por pagos atrasados en una importante fuente de ingresos», dijo Gilford.
La CFPB dijo en su comunicado que la nueva norma entrará en vigor 60 días después de su publicación en el Registro Federal. El portavoz de la CFPB dijo que la agencia espera publicar la norma en el Registro Federal en unas semanas. Esto pone la norma en camino de entrar en vigencia el 1 de junio.
Los analistas quedaron sorprendidos por los planes rápidos de los reguladores para implementar la nueva norma.
«Esto es unos meses más rápido de lo que esperábamos. Creemos que está destinado a acelerar el litigio», dijo Jaret Seiberg, analista de servicios financieros en TD Cowen Washington Research Group, en una nota a los clientes.
Si Biden es reelegido, Seiberg dijo que una disputa judicial sobre la norma de tarjetas de crédito podría eventualmente llegar a la Corte Suprema, donde cree que la CFPB «tiene ventaja».
Ed Mills, analista de políticas en Washington en Raymond James, dijo que la forma en que la CFPB diseñó la norma ha eliminado «varios argumentos legales potentes» que la industria podría haber utilizado para luchar contra ella.
«En general, somos escépticos de que la industria tenga éxito en revocar la norma», dijo Mills en una nota a los clientes.
Fuente: CNN
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