Miami, lunes 18 de diciembre de 2017 (Por Lisa Weintraub Schifferle, Comisión Federal de Comercio).
Después de la infracción de Equifax, algunas personas están considerando poner una alerta de fraude en su expediente de crédito. Otros congelarán o bloquearán sus archivos de crédito para evitar que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre. Aquí hay algunas preguntas frecuentes que le ayudarán a decidir qué es lo mejor para usted.
Alerta de fraude
¿Qué es esto? Una alerta de fraude requiere que las compañías verifiquen su identidad antes de otorgar un nuevo crédito. Por lo general, eso significa llamarlo para comprobar si realmente está intentando abrir una cuenta nueva.
¿Cómo funciona esto? El proceso es fácil – usted se pone en contacto con cualquiera de las tres agencias de informes crediticios a nivel nacional (Equifax, Experian, TransUnion) y uno debe notificar a las otras dos.
¿Cuánto tiempo dura? Las alertas iniciales de fraude duran 90 días. Después de 90 días, puede renovar su alerta por 90 días adicionales, tantas veces como desee. Los militares que se despliegan pueden recibir una alerta de servicio activo que dura un año, renovable por el período de despliegue. Las víctimas de robo de identidad (cuya información ha sido mal utilizada, no sólo expuesta en una violación) tienen derecho a una alerta de fraude extendida, que dura siete años.
¿Cuánto cuesta? Las alertas de fraude son gratuitas.
¿Esto es para mí? Con una alerta de fraude, usted mantiene el acceso a su crédito y la ley federal lo protege. Pero una alerta de fraude inicial dura sólo 90 días y luego tendrá que recordarse a usted mismo de renovarla cada 90 días.
Congelación de crédito
¿Qué es esto? La congelación de crédito limita el acceso a su expediente de crédito para que nadie, incluido usted, pueda abrir nuevas cuentas hasta que se levante la congelación.
¿Cómo funciona esto? Para estar completamente protegido, debe congelarse con cada una de las tres agencias de informes de crédito. Los congelamientos se pueden hacer por teléfono o en línea. Obtendrá un PIN para usar cada vez que se congele o descongele, lo cual puede tomar de uno a tres días hábiles.
¿Cuánto tiempo dura? Una congelación dura hasta que la levante o la retire temporalmente (excepto en algunos estados donde las congelaciones expiran después de siete años).
¿Cuánto cuesta? Los honorarios son establecidos por la ley estatal. Generalmente, cuesta entre $5 y $10 cada vez que congela o descongela su cuenta con cada agencia de informes de crédito. Usted puede obtener un congelamiento gratis si es víctima de robo de identidad, o en algunos estados, si tiene más de 62 años de edad. Equifax ofrece congelación gratuita hasta el 31 de enero de 2018.
¿Esto es para mí? Las congelaciones son generalmente mejores para las personas que no están planeando sacar nuevo crédito. A menudo, esto incluye adultos mayores, personas bajo tutela y niños. Las personas que quieren evitar las cuotas mensuales también pueden preferir congelarse en lugar de bloquearse.
Bloqueo de crédito
¿Qué es esto? Como una congelación, un bloqueo de crédito limita el acceso a su expediente de crédito para que nadie, incluido usted, pueda abrir nuevas cuentas hasta que desbloquee su expediente de crédito.
¿Cómo funciona esto? Como una congelación, para estar completamente protegido, usted debe colocar cerraduras con las tres agencias de reportes de crédito. Con los bloqueos, sin embargo, no hay PIN y por lo general no hay que esperar para bloquear o desbloquear su archivo de crédito (aunque el actual bloqueo Equifax puede tardar de 24 a 48 horas). Puede bloquear y desbloquear en un ordenador o dispositivo móvil a través de una aplicación, pero no con una llamada telefónica.
¿Cuánto tiempo dura? Los bloqueos duran sólo mientras usted tenga un acuerdo de cierre continuo con cada una de las agencias de informes crediticios. En algunos casos, eso significa pagar cuotas mensuales para mantener su servicio de cierre.
¿Cuánto cuesta? Las agencias de informes crediticios pueden establecer y cambiar las tarifas de cierre en cualquier momento. A partir de hoy, Equifax ofrece bloqueos gratuitos como parte de su monitoreo de crédito gratuito después de la violación. Experian y TransUnion pueden cobrar cuotas mensuales, a menudo alrededor de $20.
¿Esto es para mí? Dependiendo de su acuerdo de cierre particular, sus tarifas y protecciones pueden cambiar con el tiempo. Por lo tanto, si usted se registra para un bloqueo, es difícil estar seguro de cuáles serán sus protecciones legales si algo sale mal después. Además, las tarifas de cierre mensuales pueden exceder rápidamente el costo de las congelaciones, especialmente si las tarifas de cierre aumentan con el tiempo.
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