Por Eduardo A. Hapke/ Miami.
Nicolás Perdomo, jefe de ventas de Backbase, explicó que provocó la llegada de nuevos competidores enfocados únicamente en ofrecer servicios financieros a través de la tecnología en América Latina.
Luego de un 2020 convulsionado a causa de la pandemia por Covid-19 la sociedad cambió su forma de consumir, surgieron nuevas necesidades y llegaron competidores al mercado con propuestas tecnológicas innovadoras, sencillas y amables con los usuarios. Todos estos factores fue la punta de lanza que hizo redefinir las operaciones y objetivos de uno de los sectores económicos mejor establecidos y con fuertes raíces, el bancario.
Según el más reciente informe La banca “a prueba del futuro” en América Latina de la compañía holandesa Backbase, según expertos en transformación digital, las restricciones a causa de la pandemia hicieron que los consumidores tuvieran que utilizar nuevas formas de hacer compras y enviar y recibir dinero entre amigos y familiares esto, a su vez, aceleró los planes digitales de los bancos por lo menos dos años y en algunos casos mucho más.
Nicolás Perdomo, jefe de ventas de Backbase, explicó que la llegada de estos nuevos competidores enfocados únicamente en ofrecer servicios financieros a través de la tecnología en América Latina fue el espaldarazo que necesitaba la banca tradicional para acelerar sus procesos de digitalización y entrar a la competencia.
Negocios Magazine: De acuerdo con el más reciente informe La banca “a prueba del futuro” en América Latina ¿cómo ve el desarrollo de los países en general?
Nicolás Perdomo: Es un estudio bastante interesante y arrojó resultados que a mí personalmente me sorprendieron. Hay varios datos importantes, uno de ellos es que los canales digitales tuvieron un aumento importante a nivel regional pasando de un 55%, antes de la pandemia, a un 68% el día de hoy, incluso en algunos bancos de la región la pandemia ha acelerado dos años o más los planes digitales de las entidades financieras. Existen avances en algunos países comparado con otros, por ejemplo, en Colombia jugadores importantes sobre todo las fintech y los neobancos como Nequi y Daviplata que hoy en día son entidades que tienen entre 10 y 12 millones de clientes. Y también son comparados en cambio otros neobancos como Nubank que ya tienen en Brasil cerca de 40 millones de clientes y esto también le dio un empujón para que la banca tradicional se tome la transformación digital en serio y entender que esto ya no es opcional esto se volvió supervivencia.
N.M. ¿Cómo está el desarrollo de América Latina frente a otros países del mundo?
N.P.: En el estudio regional que hicimos cubrimos México, Colombia, Chile, Argentina, Perú, Costa Rica y Panamá. Por ejemplo, en la adopción de los canales digitales en el mundo en el sector financiero Latinoamérica está al 68%, nos falta un buen camino para poder llegar al nivel de un país como Holanda que están llegando al 95%, pero creo que vamos por un buen camino.
Algo interesante que se ve en el estudio también es la diferencia que hay entre los países de la región y el tiempo que les toma abrir una cuenta 100% digital. Países como Perú el 44% de las personas encuestadas dijeron que podían abrir una cuenta en línea en menos de cinco minutos y el 3% en ese mismo país dijo que le toma más de 20, mientras que Argentina es del 12% de los encuestados dijo que le tomaba cinco minutos.
Entonces hasta acá es interesante poder analizar cómo en los países se ve unos avances importantes en todo lo que hizo está digitalización de aperturas de cuentas y como el caso de Perú y México han ido en avance y también vemos que Colombia, Chile, Costa Rica y Argentina todavía tiene mucho por mejorar.
N.M.: ¿Es contraproducente para las entidades bancarias?
N.P.: Claro porque comparas con las fintech y los neobancos y ya vienen con procesos supremamente fáciles y transparentes y que incluso lo vemos en el informe de las personas que tienen cuenta en un banco tradicional y en un neobanco cuáles son sus principales diferencias que ve entre uno y otro, y vemos que un alto porcentaje de un 60% dice que estos neobancos son más o mucho más fáciles de utilizar o más convenientes o en general son más atractivos.
Estos jugadores nuevos en el mercado vienen con una propuesta interesante para las personas y que si la banca tradicional no hace cambios acelerados seguramente van a perder clientes.
Además, si haces doble clic en cuál es el segmento o las edades de estos nuevos neobancos vemos que un 75% está entre los 18 y 35 años. Ahora bien ¿cuál es la parte positiva para las entidades financieras tradicionales? Que realmente de todas las personas que tienen cuenta en un neobanco y cuenta en un banco tradicional el 99% utiliza el banco tradicional como principal, es decir que utiliza estos neobancos más que todo para hacer pagos y transferencias porque la banca tradicional no está ofreciendo lo que la gente está necesitando.
N.M.: ¿Este 99% continúa confiando y creyendo en los bancos tradicionales y quizás están viendo qué pasa con los neobancos y las fintech?
N.P.: Creo que ese es uno de los principales factores, pero también porque estos neobancos ofrecen funcionalidades que son convenientes para las personas y la banca tradicional no. A las personas que están satisfechas con la banca digital de sus bancos le preguntamos cuáles son esos servicios adicionales que les gustaría tener y nos dijeron que comprar y vender criptomonedas desde los bancos y están pidiendo que los bancos tengan educación financiera y que les puedan enseñar cómo ahorrar. Eso es lo que la gente está esperando que la banca no les está ofreciendo.
N.M.: ¿Es momento de que la banca tome nota de los neobancos y comience a ofrecer nuevos servicios y productos al mercado?
N.P.: Esperaríamos eso, sin duda y yo soy un convencido de que banco tradicional que no esté montado en este bote de la transformación digital podría desaparecer a futuro porque esta transformación no es cuestión de un año o dos años es un plan de 5, 10 y 15 años y tener ese programa estratégico de las entidades financieras porque de esto depende el futuro.
Nosotros desde Backbase estamos trabajando con fintechs, como eToro que es para trading y hace uso de nuestro software porque están buscando dar la mejor experiencia posible hacia los clientes finales y esa es la tendencia que está marcada hoy en día en el mercado y es cómo tanto los neobancos como los bancos que están en este proceso de transformación están haciendo uso de plataformas y qué es una plataforma, es lo que utiliza Uber, Rappi, Amazon que son plataformas de en engagement con el cliente y cómo tú estás controlando toda la interacción que tiene con tu cliente día a día, integrándote con múltiples sistemas terceros incluso con otros bancos que eso es lo que hace con open banking y es lo que va a permitir es crear servicios adicionales de formas rápidas. Entonces esto es el concepto de plataforma en lo que el mundo financiero ya sería una plataforma engagement banking que te permita innovar de forma rápida y controlando toda la interacción que tiene el día a día con el cliente.
Además, lo que nos dice el estudio es que durante la pandemia el 60% de los encuestados dijo que había abierto una cuenta en un banco y de esos el 40% lo hizo de forma digital. Lo que vemos con ese 40% es que el 28% de esas personas inició el proceso en el mundo digital, pero tuvo que terminarlo en la sucursal; o sea, que se tuvo que desplazar, hay una tendencia segura para que todos puedan a llegar 100% digitales.
N.M: ¿Backbase ofrece ese tipo de servicio para que los bancos tradicionales o las fintech puedan brindar más servicios y de forma más rápida?N.P.: Nosotros estamos 100% especializados y más de 150 entidades financieras tienen nuestra plataforma de engagement banking, lo cual les permite poder contar con funcionalidades rápidas en el mercado en sus canales digitales, tanto en aplicaciones móviles como web y les permite también digitalizar todo estos triunfos o estos procesos de onboarding y de originación en donde esto no lo hace todo desde Backbase si no que puede haber también integración de compañías terceras y precisamente te hablo de validación de identidad que eso no lo hacemos nosotros sino un tercero. Pero lo más importante es que toda esta fricción que existe hoy en día se pueda eliminar y le permita adquirir productos rápidamente, en cualquier momento, a cualquier hora y cuando el cliente quiera.
Informe: Daniela Pastori
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