En una economía aun débil y salarios más bajos para los recién egresados comparado a generaciones anteriores, limitan la capacidad de consumo para gastos menores (ropa, entretenimiento) y para gastos mayores (hipotecas y autos).
Por la Dra. Cristina Espinoza-Alguera *
Miami, 3 de julio de 2013. Varias métricas importantes en la educación superior de EEUU pintan un retrato no muy agradable para administradores universitarios, para el Departamento de Educación, y para la recuperación económica del país:
- · 80% de los estudiantes aceptados a universidades no saben que van a estudiar
- · 50% de los estudiantes que han seleccionado un programa de estudio lo cambian (muchas veces dos o tres veces más)
- · Hoy día, las tasas de graduación para licenciaturas en EEUU se miden en 6-años en vez de 4-años. Para estudiantes que comenzaron sus estudios de licenciatura en el año 2004, las tasas de graduación (después de 6-años) son: 65% para instituciones privadas sin fines de lucro (por ejemplo, Stanford, Harvard, Universidad de Miami), 56% para instituciones públicas (por ejemplo, la Universidad de California en Berkeley, FIU, Universidad Texas A&M), y 28% para instituciones con fines de lucro (por ejemplo, Universidad de Phoenix, DeVry, Keiser, Kaplan).
- · Las tasas de graduación en 6-años para los hispanos es más baja que para otros segmentos étnicos: 69% para asiáticos, 62% para blancos (no Hispanos), 50% para hispanos, y 39% para africanos-americanos y nativos-americanos.
- · Aumentos en los costos de colegiatura: En el año 2011-2012 la colegiatura en una universidad publica con programas de licenciaturas cuesta $20,823 –– y esto es $8,000 inferior a la colegiatura en una institución privada
- · La deuda estudiantil se incrementan: el promedio nacional es de $25,000 actualmente comparado a solamente $10,000 en 1990. Al desglosar esto por tipo de institución, vemos que en el año 2010-11, el 57% de los estudiantes en universidades públicas con programas de licenciatura y casi dos tercios de los estudiantes en instituciones privadas, cargaban con promedios de deuda estudiantil de $23,800 y casi $30,000, respectivamente.
- · La deuda total estudiantil acaba de superar $1 trillón
Impacto en la economía
¿Qué impacto tiene este tipo de endeudamiento en la economía nacional?
El impacto directo es que baja el gasto privado. Los consumidores endeudados no tienen la liquidez ni la habilidad de obtener crédito para endeudarse más para realizar compras importantes tales como autos, casas, etc. Según una investigación realizada por el Banco Central de Nueva York, al comparar la probabilidad de tener una hipoteca para personas de 30 años de edad, los que tienen deudas estudiantiles tienen menos probabilidad que los que no tienen ese tipo de deudas. Este patrón se repite para personas de 25 años de edad respecto a préstamos de autos. Lo interesante es que este patrón se mantiene aun cuando los que están endeudados tienen más altos niveles académicos y tienen un potencial de ingreso superior al de los no endeudados.
Endeudamiento
También, una economía aun débil y salarios más bajos para los recién egresados comparado a generaciones anteriores (salarios promedios 15% más bajos desde el año 2000 – la mayor parte de esto se debe a la recesión), limitan la capacidad de consumo para gastos menores (ropa, entretenimiento) y para gastos mayores (hipotecas y autos). Esto ha resultado en endeudamiento con tarjetas de crédito para gastos diarios. De hecho, desde el 2012, por primera vez en la historia, la deuda estudiantil superó la deuda de tarjetas de crédito. Según el Centro de Investigación Pew, el nivel de endeudamiento para hogares de personas menores a 35 años ha aumentado drásticamente de 1-1 en 2001 a 1.5-1 en 2010. La composición de esta deuda ha cambiado también: hoy día las deudas estudiantiles son más significativas que las deudas hipotecarias. Por lo tanto, la deuda estudiantil, al limitar el gasto de consumidores también limita el crecimiento de la economía y por lo tanto la recuperación económica.
Los estudiantes hispanos tienden a depender más de préstamos estudiantiles para poder continuar sus estudios. Según un estudio del Centro de Investigación Pew del 2009, una de las razones más significativas por las cuales los hispanos no continúan sus estudios superiores es la responsabilidad de mantener financieramente a sus familias. Combinando esta escasez financiera se combina con el aumento en las colegiaturas, no es sorprendente que el acceso a crédito estudiantil a tasas relativamente bajas (actualmente acaban de subir de 3.4% a 6.8%), representa la oportunidad para muchos hispanos de poder continuar estudiando, independientemente que al terminar la carrera tengan que enfrentar altos niveles de endeudamiento estudiantil.
¿Cómo se puede comenzar a aliviar esta situación de endeudamiento estudiantil excesivo?
Una de las tendencias que aumenta la cantidad de deuda estudiantil y una de las razones por las que hoy día las universidades miden las tasas de graduación para licenciaturas en 6 años en vez de 4 años, es la indecisión de los estudiantes para seleccionar (y no cambiar) su programa de estudio. Cuando el estudiante no selecciona su programa de estudio temprano en el primer año o lo cambia varias veces, esto tiende a aumentar los años de estudio lo cual aumenta el costo y por tanto la probabilidad de endeudarse. Por lo tanto, una de las estrategias más prometedoras es ayudarles a los estudiantes con apoyo y capacitación para que conozcan su personalidad, intereses, habilidades, y valores y de esa manera puedan seleccionar una carrera que esta alineada con quienes ellos son. Este tipo de intervención temprana en la población universitaria resulta en una población estudiantil motivada y apasionada por sus programas. Por lo tanto, estos estudiantes tienden a cambiar menos (o no cambiar) de programa y por consiguiente a graduarse en 4 años. Este tipo de intervención está de moda en la universidades, ya que ellas deben de demostrarle al Departamento de Educación que están actuando de manera proactiva para asegurarse que los estudiantes limiten su nivel de endeudamiento, se gradúen con un titulo en una carrera que puedan ejercer, y eventualmente obtengan empleo en lo que estudiaron (es decir, el Departamento de Educación prefiere ver menos meseros y conductores de taxi con títulos universitarios).
· Su e-mail es: cavesolutions@gmail.com
Fuente: KE y Dra. Cristina Espinoza-Alguera
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