Miami, FL, 14 de febrero de 2025. La proporción de deuda de consumo estadounidense pendiente que se encuentra en mora aumentó en el cuarto trimestre hasta alcanzar su nivel más alto en casi cinco años, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Alrededor del 3,6% de la deuda estaba en mora en los últimos tres meses de 2024, la mayor cantidad desde el segundo trimestre de 2020, dijo el jueves la Reserva Federal de Nueva York en su Informe trimestral sobre deuda y crédito de los hogares. La deuda total de los hogares, que se compone principalmente de hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y saldos de tarjetas de crédito, aumentó un 0,5% hasta un récord de 18 billones de dólares.
El informe sugiere que los estadounidenses tienen cada vez más dificultades financieras, ya que se enfrentan a un tercer año de tasas de interés elevadas impuestas por el banco central estadounidense en su campaña para reducir la inflación. Los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York señalaron los préstamos para automóviles en particular como una fuente de tensión en un artículo que acompaña al informe.
«Los precios más altos de los automóviles combinados con tasas de interés más altas han impulsado los pagos mensuales al alza y han ejercido presión sobre los consumidores en todo el espectro de ingresos y puntaje crediticio», escribieron los investigadores, dirigidos por Andrew Haughwout. “Desde entonces, los precios de los autos usados han disminuido desde el pico, lo que potencialmente ha dejado a algunos prestatarios bajo el agua en esos vehículos y ha creado posibles desafíos de pago”.
Las transiciones a morosidad grave (definidas como 90 o más días de mora) aumentaron ligeramente para los préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y saldos de líneas de crédito con garantía hipotecaria, pero se mantuvieron estables para las hipotecas, según el informe. La proporción de préstamos para automóviles que pasaron a morosidad grave aumentó al 3%, el nivel más alto desde 2010, mientras que la proporción de saldos de tarjetas de crédito que pasaron a morosidad grave, con un 7,2%, igualó el nivel más alto desde 2011.
Los saldos de tarjetas de crédito registraron el aumento más rápido en el cuarto trimestre, con un aumento del 3,9%. La deuda por préstamos para automóviles aumentó un 0,7%, la deuda por préstamos estudiantiles aumentó un 0,6% y la deuda hipotecaria avanzó apenas un 0,1%.
Poco después de que se declarara la emergencia nacional por el Covid-19, un programa federal permitió a los prestatarios pausar o reducir temporalmente sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles, lo que significó que los pagos atrasados no se reportaron a las agencias de crédito entre el segundo trimestre de 2020 y el tercer trimestre de 2024.
Millones de estadounidenses pueden estar ahora atrasados en esos pagos, pero como se necesitan al menos 90 días para que se los reporte como morosos o en mora, el informe de la Reserva Federal de Nueva York dijo que los pagos atrasados »probablemente comenzarán a aparecer en los informes» en el primer trimestre de 2025.
Fuente: Yahoo! Finance
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