Miami, FL, viernes 26 de julio de 2024.
Un número cada vez mayor de estadounidenses se está atrasando en los pagos mensuales de sus tarjetas de crédito mientras continúan luchando contra la alta inflación y las tasas de interés.
Nuevos datos publicados por el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia muestran que las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito en el primer trimestre de 2024 aumentaron al nivel más alto desde 2012, cuando la Reserva Federal comenzó a rastrear los datos. Todas las etapas de morosidad de las tarjetas de crédito (30, 60 y 90 días de mora) aumentaron durante los primeros tres meses del año.
La proporción de saldos de tarjetas con más de 60 días de mora a finales de marzo superó el 2,5%, más del doble de los mínimos observados durante la pandemia de COVID-19, cuando enormes cantidades de estímulo gubernamental ayudaron a mantener a flote a los estadounidenses.
El número total de tarjetas de crédito disminuyó durante el primer trimestre, en línea con las tendencias estacionales, pero los saldos rotativos totales alcanzaron un récord de $628,6 mil millones. Los saldos rotados como proporción del total de saldos pendientes se encuentran ahora en el 71%, el nivel más alto desde 2021.
Los investigadores también observaron que «los titulares de cuentas que están atrasados tienen saldos pendientes de pago mayores».
El aumento del uso de tarjetas de crédito y de la deuda es particularmente preocupante porque las tasas de interés son astronómicamente altas en este momento. La tasa porcentual anual promedio de las tarjetas de crédito, o APR, se ha mantenido estable en 20,71% esta semana, según una base de datos de Bankrate que se remonta a 1985.
Si las personas se endeudan para compensar los precios más altos, podrían terminar pagando más por los artículos a largo plazo. Por ejemplo, si usted debe $5,000 en deuda, lo que el estadounidense promedio tiene, los niveles actuales de APR significarían que se necesitarían alrededor de 279 meses y $8,124 en intereses para pagar la deuda haciendo los pagos mínimos.
El aumento de la morosidad se produce después de que la Reserva Federal aumentara drásticamente las tasas de interés en 2022 y 2023 a un máximo de dos décadas para aplastar la inflación y enfriar la economía.
Las autoridades han señalado que esperan recortar las tasas de interés pronto a medida que la inflación continúa con una tendencia a la baja. Los inversores esperan que las autoridades realicen la primera reducción ya en septiembre.
Aunque la inflación se ha enfriado considerablemente en los últimos meses, sigue aumentando un 3% en comparación con el mismo período hace un año, según los datos más recientes del Departamento de Trabajo.
El aumento de la inflación ha creado graves presiones financieras para la mayoría de los hogares estadounidenses, que se ven obligados a pagar más por las necesidades cotidianas como la comida y el alquiler. La carga la soportan desproporcionadamente los estadounidenses de bajos ingresos, cuyos sueldos, ya de por sí al límite, se ven fuertemente afectados por las fluctuaciones de precios.
Fuente: Megan Henney, FOX BUSINESS
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