Miami, FL, miércoles 8 de noviembre de 2023.
En conjunto, los estadounidenses deben ahora 1,08 billones de dólares en sus tarjetas de crédito, según un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Los precios constantes y persistentemente más altos han provocado que los consumidores gasten sus ahorros y recurran cada vez más a las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.
Al mismo tiempo, las tarjetas de crédito son una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
Los estadounidenses deben ahora 1,08 billones de dólares en sus tarjetas de crédito, según un nuevo informe sobre la deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en 154 mil millones de dólares año tras año, registrando el mayor aumento desde 1999, encontró la Reserva Federal de Nueva York.
«Los saldos de las tarjetas de crédito experimentaron un gran salto en el tercer trimestre, consistente con un fuerte gasto de los consumidores y un crecimiento del PIB real», dijo Donghoon Lee, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York.
Las tasas de morosidad de las tarjetas de crédito también aumentaron en todos los ámbitos, según la Reserva Federal de Nueva York, pero especialmente entre los millennials, o prestatarios de entre 30 y 39 años, que están agobiados por altos niveles de deuda por préstamos estudiantiles.
Como la mayoría de las personas se sienten presionadas por los precios más altos (particularmente de alimentos, gasolina y vivienda), cada vez más titulares de tarjetas acumulan deudas de mes a mes o se atrasan en los pagos, y un mayor porcentaje de saldos tienen más de 180 días de morosidad, según un estudio separado. informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Casi una décima parte de los usuarios de tarjetas de crédito se encuentran en una “deuda persistente”, en la que se les cobra más en intereses y tarifas cada año de lo que pagan por el capital, un patrón que es cada vez más difícil de romper, dijo el organismo de control del consumidor.
«Es un gran problema», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. «Su tarjeta de crédito es probablemente su deuda de mayor costo por un amplio margen».
Las tasas de las tarjetas de crédito superan el 20%
Las tasas de las tarjetas de crédito ya eran altas, pero recientemente se han disparado junto con la serie de 11 aumentos de tasas de la Reserva Federal, incluidos cuatro en 2023.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A medida que la tasa de los fondos federales aumentó, también lo hizo la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito hicieron lo mismo.
La tasa porcentual anual promedio es ahora de más del 20%, también un máximo histórico.
¿Por qué la deuda de las tarjetas de crédito sigue aumentando?
A pesar del elevado costo, los consumidores suelen recurrir a las tarjetas de crédito, en parte porque son más accesibles que otros tipos de préstamos, según Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree. Pero eso se produce a expensas de otros objetivos financieros a largo plazo, añadió.
“Ese es dinero que no se destina a un fondo universitario ni al pago inicial de la compra de una vivienda ni a una cuenta Roth IRA”, dijo.
Hasta hace poco, la mayoría de los estadounidenses se beneficiaban de algunas redes de seguridad proporcionadas por el gobierno, en particular la gran inyección de dinero de estímulo, que dejó a muchos hogares con una reserva de efectivo que permitió a algunos titulares de tarjetas mantener los saldos de sus tarjetas de crédito bajo control.
Pero esa reserva de efectivo desapareció en gran medida después de que los consumidores gastaron gradualmente el exceso de ahorros de los años de la pandemia de Covid-19.
Ahora, “los consumidores mantienen y sustentan sus estilos de vida utilizando deudas de tarjetas de crédito”, dijo Howard Dvorkin, contador público certificado y presidente de Debt.com.
“Ha sido una lucha”, dijo Adriana Cubillo, de 25 años, de Modesto, California. “Mi alquiler está aumentando, así que aunque todas mis facturas están pagadas, a veces vivo de sueldo en sueldo”.
Aun así, los puntajes de crédito al consumo se han mantenido altos, ayudados por un mercado laboral fuerte y un enfriamiento de la inflación, junto con la eliminación de ciertos datos de cobros médicos de los archivos de crédito al consumo, según muestran informes recientes.
Qué hacer si tienes deudas de tarjetas de crédito
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta para solicitar una tasa más baja, consolidar y liquidar tarjetas de crédito con intereses altos con un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un préstamo personal con intereses más bajos o cambiar a una tarjeta de crédito con transferencia de saldo sin intereses. , aconsejó Schulz.
Para optimizar los beneficios de su tarjeta de crédito, los consumidores deben comparar periódicamente las ofertas de tarjetas de crédito, pagar la mayor cantidad posible de su saldo tan pronto como puedan y evitar pagar sus facturas tarde, dijo Mike Townsend, portavoz de la Asociación Estadounidense de Banqueros.
«Cualquier titular de una tarjeta de crédito que se encuentre en dificultades financieras siempre debe comunicarse con el emisor de su tarjeta para informarle de su situación», dijo Townsend. «Pueden ser elegibles para recibir algún alivio o asistencia dependiendo de sus circunstancias individuales».
Fuente: Jessica Dickler, CNBC
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