Miami, lunes 6 de diciembre de 2021
Los expertos en seguros presentaron un pronóstico sombrío para cualquiera que espera que el costo de asegurar hogares y negocios en Florida se estabilice o incluso disminuya en el corto plazo.
Ya recuperándose de los aumentos de tasas que se dispararon, los anuncios de no renovaciones y retiros por parte de aseguradoras de mercados de alto riesgo como el sur de Florida, los propietarios pueden esperar pagar aún más en primas durante la próxima década si las pérdidas no pueden reducirse significativamente, dijeron varios oradores en el seguro anual de la Cámara de Florida. cumbre en Tampa el jueves.
La Cámara de Florida representa los intereses comerciales privados en el estado e históricamente ha apoyado cambios en las leyes estatales con el objetivo de reducir los incentivos para que los contratistas de reparaciones y los abogados de los demandantes demanden a las compañías de seguros.
Las compañías de seguros con sede en Florida han estado perdiendo tinta roja durante los últimos cinco años, gracias a la publicidad agresiva de los abogados de los demandantes que convence a los propietarios de que demanden a sus compañías de seguros, dijeron los participantes.
“Florida tiene más vallas publicitarias que alientan a la gente a demandarlo que cualquier otro país del planeta”, dijo Mark Wilson, presidente y director ejecutivo de la Cámara de Florida.
En 2019, Florida generó el 8% de todas las reclamaciones de seguros de propiedad y el 76% de las demandas en los EE. UU., Según un análisis de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida citado por Wilson. De los $12 mil millones en primas de seguros que pagan los propietarios de Florida cada año, el 35%, o alrededor de $645 por póliza, va a los abogados, según un estudio publicado por el analista Guy Fraker el año pasado.
Los abogados de los demandantes no participaron en la cumbre. La Asociación de Justicia de Florida, un grupo comercial que representa a los abogados de los demandantes en asuntos ante la Legislatura estatal, generalmente dice que el litigio no sería necesario si las compañías de seguros no negaran rutinariamente, pagaran de forma insuficiente y retrasaran el pago oportuno de las reclamaciones legítimas.
A menos que se reduzcan los costos de las altas tasas de litigios relacionados con reclamos, los consumidores en el estado tendrán que pagar más por el seguro o aceptar una cobertura más baja, dijo Suzanne Williams-Charles, directora de pólizas y regulaciones de la Asociación de Aseguradoras y Reaseguradoras de Bermudas. El reaseguro es un seguro que las compañías de seguros compran cada año para garantizar que podrán pagar las reclamaciones después de catástrofes como huracanes.
Si las reformas promulgadas por la legislatura estatal la primavera pasada tendrán éxito al reducir las pérdidas y frenar el aumento de las primas, no se sabrá durante aproximadamente dos años, dijo Christine Ashburn, jefa de comunicaciones, asuntos legislativos y externos de Citizens Property Insurance Corp., de propiedad estatal.
Otra razón por la que los costos de los seguros siguen siendo altos es que Florida alberga la mitad de las propiedades del mundo más vulnerables a las catástrofes, dijo John Seo, cofundador y director gerente de Fermat Capital Management, que vende valores vinculados a seguros a inversionistas globales.
Actualmente, la industria de seguros espera pagar $250,000 millones si un huracán de categoría 4 o 5 golpea una parte urbana importante del estado, dijo. Ese total aumentaría a $1 billón si el estado agrega cuatro millones de residentes más y dos millones de puestos de trabajo para el 2030, como espera la Cámara de Florida.
Asegurar ese mayor riesgo requerirá primas más altas, dijo.
El cambio climático hará subir las tarifas de los seguros al generar más tormentas y más pérdidas, dijo Williams-Charles. Si las tarifas no cubren los mayores riesgos, las propiedades se quedarán sin la cobertura necesaria, dijo.
La asociación de Bermudas está trabajando con reguladores de seguros en todo el país para desarrollar modelos de precios que reflejen los mayores riesgos del cambio climático, dijo.
La disponibilidad de capital para cubrir mayores riesgos no es un problema, dijo Seo. Alrededor de $20 billones en capital de inversión están flotando en todo el mundo en busca de oportunidades útiles, dijo. Pero los inversores ven la falta general de rentabilidad de la industria de seguros con sede en Florida como una mala apuesta que ofrece “un rendimiento negativo”, dijo.
Paul Schriefer, director de educación e investigación en gestión de riesgos de la Facultad de Negocios de la Universidad Estatal de Florida, dijo que los intereses de las aseguradoras y los abogados de los demandantes siempre estarán en conflicto. Sin embargo, dijo, “creo que la mayoría de las personas de ambos lados quieren lo mismo: lo que es mejor para los consumidores”.
Los esfuerzos más fuertes para enjuiciar a los delincuentes que se involucran en un fraude total de seguros podrían ayudar a reducir los costos al convencer a los posibles infractores de que no asuman el riesgo, dijo.
Jimmy Patronis, director financiero de Florida, anunció que su oficina ha formado dos equipos de detectives de fraude de seguros con fondos aprobados por la Legislatura la primavera pasada. Los equipos, con cinco detectives cada uno, tienen su base en las áreas de Orlando y Tampa, dijo. Patronis dijo que podría solicitar fondos para otras áreas si los nuevos equipos demuestran ser efectivos.
Dennis Burke, vicepresidente sénior de la Asociación de Reaseguros de América, dijo que una forma de llevar los costos de los seguros a niveles apropiados al riesgo es reducir el riesgo. Esto se puede hacer mejorando los códigos de construcción para garantizar que las casas resistan mejor vientos huracanados destructivos, dijo.
Las crecientes pérdidas financieras sacaron del negocio a dos aseguradoras con sede en Florida este año y han llevado a muchas otras a abandonar clientes o dejar de vender coberturas en el sur y centro de Florida, áreas con los mayores volúmenes de fraude de contratistas. Como resultado, miles de propietarios no tuvieron otra opción que la estatal Citizens Property Insurance Corp., la llamada aseguradora de último recurso.
El recuento de pólizas de Citizens ha aumentado de aproximadamente 420,000 en 2019 a 724,000 a fines de octubre y se prevé que alcance 1 millón a principios de 2022. Los legisladores desconfían de permitir que Citizens cubra demasiado riesgo. Dos tormentas catastróficas podrían acabar rápidamente con el superávit de $6.4 millones de la compañía y obligar a todos los clientes de seguros de Florida a pagar recargos para cubrir las reclamaciones impagas.
Christine Ashburn dijo que la compañía está a favor de enmendar la ley estatal para dificultar que los clientes de Citizens rechacen las ofertas “para llevar” de compañías privadas. Actualmente, la ley estatal permite a los clientes seleccionados para comida para llevar rechazar ofertas por cualquier motivo y quedarse con Citizens.
Solo el 20% de los clientes objetivo están de acuerdo con las ofertas para llevar, dijo Ashburn. Eso disuade a los inversores de formar nuevas compañías de seguros sembradas con clientes para llevar de Citizens, dijo.
La propuesta de Citizens permitiría a los clientes rechazar las ofertas para llevar solo si la prima de la nueva empresa superaba la de Citizens en más de un 20%.
Fuente: Ron Hurtibise, Sun Sentinel
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