Miami, viernes 20 de agosto de 2021
Muchas personas que tienen un historial de crédito poco satisfactorio quieren mejorarlo para hacer compras futuras importantes, como una casa o un auto. Uno de los métodos es recurrir a un proceso que se conoce como reparación de crédito, y que genera a veces más dudas que respuestas porque muchos no saben si es muy costoso, y si hay garantías de que va a funcionar después de invertir dinero en este servicio en un momento en que la persona no está en la mejor situación económica.
¿Cuándo el crédito está tan malo que hay que hacer este proceso de reparación de crédito?, es una de las preguntas que surgen. Un puntaje de crédito o credit score malo es aquel que esté por debajo de 580, aunque la opinión del prestamista cuenta a la hora de considerar si ese el puntaje es satisfactorio para arriesgar un préstamo.
La asesora financiera Sissi Harlem, que se encarga de la reparación de crédito, contó en un Facebook Live en el Nuevo Herald la semana pasada, que numerosos inquiries o indagaciones en el crédito de una persona, pueden afectar mucho su historial de crédito, e incluso compartió una anécdota personal de que “le corrieron” o revisaron el crédito más de 16 veces cuando fue a comprar un auto y esto le afectó el puntaje.
EJEMPLOS DE INQUIRIES QUE AFECTAN EL PUNTAJE DE CRÉDITO
▪ Recibes por correo o email una oferta preaprobada para una tarjeta de crédito y la respondes.
▪ Le pides a una tarjeta de crédito que te aumente la línea de crédito, y entonces la compañía hace un inquiry para ver si te otorga el aumento.
▪ Solicitas un financiamiento para comprar un auto en un concesionario y te estudian el crédito.
EN QUÉ CONSISTE EL PROCESO DE REPARACIÓN DE CRÉDITO
Harlem explica que en el proceso de reparación de crédito, respaldado por la Ley de Informe Justo de Crédito, la persona que no está satisfecha con su puntaje de crédito puede disputar cuentas erróneas y obsoletas incluidas en su historial de crédito.
La página de información para consumidores de la Comisión Federal de Comercio (FTC) indica que “nadie puede eliminar legalmente la información exacta y precisa de índole negativa de un informe de crédito, pero si desea disputar la información registrada en su archivo de crédito porque cree que es inexacta o incompleta, usted puede solicitar una investigación”.
Esto lo puede hacer la misma persona, en un proceso que toma tiempo y esfuerzo y que consiste, entre otros factores en litigar cuentas que considere erróneas, atribuidas en su reporte de crédito. Pero también se pueden contratar los servicios de una compañía o experto, que lo ayudará a llevar adelante ese proceso, que generalmente requiere que se involucren varios profesionales, entre ellos abogados, para actuar en nombre de la persona que está pagando el servicio.
“El cliente va a estar incluido en el proceso de reparación de crédito, y sobre todo se va a hacer hasta lo imposible para eliminar estas cuentas del reporte de crédito”, dijo Harlem.
El costo del proceso de reparación de crédito varía según el caso, pero suele empezar en menos de $200, indicó Harlem, y los consejeros financieros no pueden garantizar en un 100 por ciento sus resultados. Así que las personas deben estar muy alertas ante aquellas estafas y falsas promesas de algunos inescrupulosos
El cliente siempre tiene derecho a pedir su puntuación de crédito, y a saber qué contiene su expediente y si la información ha sido usada en su contra, según la Ley de Crédito Justo.
Las personas pueden obtener un informe anual gratuito del estado de su crédito de cada uno de los burós: Equifax, Experian y TransUnion, en AnnualCreditReport.com y 1-877-322-8228.
Si quieres hacer el proceso de reparación de crédito por ti mismo, puedes usar este modelo de carta disponible en el sitio de la FTC y dirigirla a una compañía de informe crediticio.
Fuente: Sarah Moreno-El Nuevo Herald
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