La encuesta de AARP sobre las deudas del 2023 reveló que el 61% de los casi 7.400 adultos mayores de 50 años encuestados que tienen deudas sienten que su nivel de endeudamiento es un problema.
Las deudas son una realidad para muchos adultos mayores de 50 años, y puede ser una situación estresante. Una nueva investigación de AARP revela que las crisis como la pérdida de empleo y los problemas de salud, así como el alto costo de los gastos diarios, pueden desencadenar grandes problemas de endeudamiento.
Los resultados de una nueva encuesta nacional muestran que casi tres de cada cuatro personas de 50 años o más tienen algún tipo de deuda. Quienes tienen deudas dicen que creen que pedir préstamos es tan necesario como arriesgado. Los préstamos permiten que las personas compren casas y autos y que paguen por la universidad. Sin embargo, algunos adultos mayores están demasiado endeudados y no saben a dónde acudir en busca de ayuda.
La encuesta de AARP sobre las deudas del 2023 reveló que el 61% de los casi 7.400 adultos mayores de 50 años encuestados que tienen deudas sienten que su nivel de endeudamiento es un problema, y el 16% de ellos dicen que es un problema importante.
Quienes reciben ingresos menores de $40.000 tienen más del doble de probabilidades de afirmar que su deuda es un problema importante en comparación con quienes reciben ingresos de $75.000 o más. Es más probable que las deudas sean un problema para las mujeres que para los hombres; y son una mayor carga para los adultos negros e hispanos que para los adultos blancos no hispanos.
Las tarjetas de crédito son el tipo de deuda más común. Entre los adultos de 50 años o más que tienen deudas, casi seis de cada diez (59%) tienen saldos de tarjetas de crédito cada mes. Entre los adultos que tienen deudas de tarjetas de crédito y que describen su deuda total como un problema importante, aproximadamente la mitad (46%) debe $10,000 o más en deudas de tarjetas de crédito.
Beneficios percibidos y riesgos
En general, el 84% de los adultos de 50 años o más que tienen deudas dicen que asumir deudas es necesario para que algunas personas puedan llegar a fin de mes y el 74% dicen que es la única manera de lograr sus metas de vida. Si bien alrededor de tres de cada cuatro encuestados piensan que la deuda no perjudica la seguridad financiera a largo plazo de la mayoría de las personas si hacen los pagos mensuales de sus préstamos a tiempo, la misma cantidad de personas creen que cualquier tipo de deuda puede crear problemas.
Causas del endeudamiento
La encuesta, que intentó determinar por qué los adultos mayores se endeudan, reveló que los costos de vivienda eran la causa principal del endeudamiento más comúnmente citada, tanto para los propietarios de viviendas como para los inquilinos. Otras razones relativamente comunes son el costo de los vehículos, los gastos diarios y la pérdida de empleo debido a una discapacidad o una enfermedad. Quienes consideran que su nivel de endeudamiento es un problema importante son particularmente propensos a atribuir su deuda a los gastos cotidianos y a crisis inesperadas, como la pérdida de empleo, los problemas de salud, los altos gastos médicos y la muerte de un cónyuge u otro familiar. Tener responsabilidades de cuidado y perder dinero debido al fraude son también factores más comunes entre las personas con niveles problemáticos de endeudamiento.
Impacto emocional y financiero
Alrededor de un tercio de las personas mayores de 50 años que tienen deudas dicen que se han sentido estresadas por su deuda durante el último año, y una quinta parte de ellas se han sentido deprimidas.
¿Cómo afecta la deuda la vida de los adultos mayores? El informe indica que, en los últimos 12 meses, el 40% recortaron los gastos extras como resultado de su deuda, el 30% tomaron menos vacaciones, el 27% recortaron los gastos básicos y el 26% ahorraron menos para la jubilación.
De hecho, aproximadamente dos de cada tres (68%) adultos de 50 años o más que tienen deudas dicen que su endeudamiento ha perjudicado su capacidad de ahorrar para la jubilación.
Hay recursos y herramientas en línea disponibles para ayudar a las personas que tienen problemas con las deudas, entre ellos se encuentran los siguientes:
- AARP Money MapTM (en inglés) es una herramienta en línea que puede ayudar a los consumidores a planificar sus gastos, establecer un plan para pagar sus deudas o crear un presupuesto.
- AARP Foundation (en inglés) ofrece enlaces a varios recursos para ayudar a las personas a conectarse con programas de beneficios públicos en su estado.
- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor también proporciona recursos para los consumidores sobre una variedad de temas.
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