Por Eduardo A. Hapke/ Miami
El CEO de Mambu, Eugene Danilkis explicó que la nueva era esta obligando a los bancos a innovar y escalar para adaptarse a las necesidades de los clientes.
Mambu, una Fintech con motor SaaS (Software as a Service), líder en el cambiante sector bancario mundial, acaba de recibir una nueva ronda de inversión de 30 millones de euros por parte de Beseemer Venture Partners. Mambu, con sede central en Berlín, Alemania, ha evidenciado un crecimiento de tres dígitos durante cuatro años consecutivos, a medida que incrementan los bancos tradicionales que apuestan por la implementación de la plataforma y la competitividad del sector.
Con esta nueva inversión, la compañía tiene planificado triplicar el personal y sextuplicar los ingresos en los próximos años para todas las regiones. “La era de la tecnología financiera ha cambiado los servicios bancarios, obligando a las instituciones a digitalizar, innovar y escalar para adaptarse a las necesidades de los clientes”, indicó Eugene Danilkis, CEO de Mambu.
“En un panorama tecnológico en constante evolución, nuestros clientes tienen que moverse al ritmo de una empresa de tecnología y no como un banco tradicional. Como resultado directo, hemos experimentado un crecimiento significativo a medida que estas instituciones cambian de dirección estratégica y se enfrentan a nuevos competidores con tecnología avanzada que ingresan al mercado de servicios financieros. Proporcionamos el motor que les permite ser ágiles para responder a las demandas del mercado e impulsar su valor comercial rápidamente”, agregó Danilkis.
Negocios Magazine dialogó con Eugene Danilkis, acerca del presente y del futuro de su empresa y del sector financiero mundial.
Negocios Magazine: Mambu lidera una ruta disruptiva para la industria bancaria. ¿Cómo la tecnología de Mambu está cambiando la mentalidad tradicional de los bancos?
Eugene Danilkis: Por nuestra naturaleza Fintech, somos naturalmente más ágiles. Operamos con tecnología de vanguardia que impulsa a nuestros clientes a reducir drásticamente el tiempo de comercialización y generar valor más rápido. Los bancos tradicionales han tenido estos nuevos proveedores en su radar, tomando en diversas ocasiones proveedores con tecnología no probada o “solo confiamos en los proveedores tradicionales”, nuestra tecnología está probada y certificada. De hecho, hemos ayudado a dos bancos a impulsar su versión digital en menos de un año. El primero es New10, el spinoff digital de ABN AMRO, lanzado en solamente 10 meses. El segundo, fueron 8 meses para el Banco Espacial de TBC. Ambos considerando el tiempo desde el concepto, hasta el lanzamiento oficial al mercado.
Nuestro enfoque es colaborativo, trabajamos con los bancos para comprender lo que están tratando de lograr y permitirles construirlo. Ellos controlan todo el proceso y no quedan a merced de un proveedor que trae un ejército de desarrolladores y consultores para la implementación de una plataforma que tarda un año en entregarse. Y lo más probable, desactualizada respecto a las últimas tendencias al momento de finalizar el proyecto.
La tecnología está en constante evolución, y nosotros también. Como somos nativos en la nube y controlados por API (Application Programming Interface), nuestros clientes pueden responder a las oportunidades de mercado o avances tecnológicos en una fracción del tiempo que les tomaría con un sistema tradicional. Como modelo SaaS, nuestros clientes siempre están en la última versión con actualizaciones constantes. El mercado está cambiando y las instituciones financieras necesitan soluciones rápidas y efectivas, allí hemos demostrado nuestro valor.
NM: ¿Los bancos tradicionales se han visto obligados a evolucionar a un mercado digital donde no han sido tradicionalmente competitivos?
ED: Sí. Para continuar satisfaciendo las cambiantes demandas de sus consumidores, los bancos deben poder desplegar productos y servicios a un ritmo previamente inconcebible. Piense en cómo los gigantes tecnológicos como Google y Apple están agregando constantemente nuevas funciones a sus plataformas, al mismo tiempo que mejoran las antiguas. Dicha agilidad es casi imposible de lograr con los sistemas legados monolíticos de la mayoría de las instituciones. Los bancos tradicionales también están sintiendo la presión de nuevos competidores, más rápidos y con una experiencia óptima para el cliente. Además, hay cambios regulatorios y los accionistas que exigen un retorno de la inversión aún más rápido.
Las entidades están obligadas a repensar sus procesos y considerar invertir en su propia tecnología financiera, en vez de mega transformaciones para reducir los costos. Deben enfocarse en la automatización y transparencia; así como el aprovechamiento de la data, puntajes y evaluaciones para producir una oferta más perspicaz para los clientes. Deben operar como compañías tecnológicas para desarrollar canales de servicio a los clientes de una manera rápida, impecable e innovadora.
Somos protagonistas de un período de intenso crecimiento y creatividad en los servicios financieros, ya sea para los recién llegados que buscan dejar su huella distintiva o para los grandes jugadores del mercado, enfocados en lanzar ofertas digitales. El sector está evolucionando rápidamente y los clientes son los ganadores.
NM: ¿Cuál es el futuro de los bancos digitales en Estados Unidos?
ED: El mercado estadounidense se encuentra en una etapa de conciencia y comienza a ver el poderoso valor de la banca digital. Con la aprobación de PSD2 y las regulaciones bancarias abiertas en Europa, la presión se ha incrementado en los EE.UU. a medida que nos quedamos rezagados respecto a los avances de la industria de servicios financieros y bancarios europeos. A esto se suma la sinergia de LATAM y APAC con la implementación de soluciones SaaS en diversos mercados. La banca digital en los Estados Unidos está en vías de evolución, a medida que las instituciones financieras aceptan que la banca en la nube es segura y ofrece un servicio más ágil. Esto les permite comercializar nuevos productos en un tiempo récord e implica menores costos de inversión, ofreciendo una rentabilidad más alta.
NM: ¿Qué tal el entorno regulatorio? ¿Existe un ecosistema que dé la bienvenida a los bancos digitales y les estimule a prosperar y crecer?
ED: Los reguladores en los EE. UU. no limitan la innovación, sino permiten que el mercado defina prioridades y la tecnología para respaldarla. La centralización en el consumidor, la innovación constante y las metodologías ágiles están moviendo la industria bancaria hacia un camino de evolución para operar en API, basado en la nube y en plataformas Core SaaS como Mambu.
NM: Para un banco digital, el tiempo de comercialización es uno de los elementos clave del éxito. ¿Pueden los bancos digitales ser realmente rentables?
ED: Sí. Como se mencionó anteriormente, hemos habilitado con éxito el lanzamiento de dos bancos en menos de un año. Uno de ellos es New 10, que opera como un negocio independiente, lo que les permite experimentar y encontrar soluciones fuera de los procesos y procedimientos regulares de ABN AMRO. Aprovecharon un enfoque nativo en la nube y eligieron a Mambu como su motor de impulso, para construir un servicio habilitado para API. A través de una arquitectura modular, podrán elegir soluciones innovadoras y fácilmente integrables para construir una oferta única. Las integraciones incluyen originación de Front-End y cliente, KYC, AML, puntuación de crédito y un motor para toma de decisiones. El proyecto pasó del concepto al lanzamiento en solo 10 meses, alineado con la visión de digitalización e innovación de ABN AMRO.
New10 puede ofrecer a las PYMES un proceso de solicitud totalmente digital y transparente, desde la carga de las finanzas hasta la firma de contratos. En solo 15 minutos, el solicitante sabe si es elegible para un préstamo y en los próximos dos días el dinero puede estar depositado en su cuenta.
En los primeros seis meses del lanzamiento, New10 logró iniciar sesión en más de 2000 cuentas, lo que resultó en más de 100 clientes que recibieron un préstamo. La propuesta de New10 ha tenido una cálida recepción del mercado, lo que resulta en un NPS superior a 60. Llama la atención que más del 65% de los registros no son clientes de ABN AMRO, lo que demuestra que el producto ha sido bien recibido por los empresarios PYME y que existe la necesidad de un proveedor digital como New10.
Esto demuestra la existencia de oportunidades de crecimiento, para probar el mercado y los productos, permitiendo la rápida evolución para encontrar el punto ideal.
NM: En su opinión, ¿Las Fintech son una amenaza o un aliado potencial para los bancos?
ED: En algunos mercados sí. Las Fintech están amenazando la participación de mercado de los jugadores tradicionales, pero estos bancos tienen la capacidad de cambiar el paradigma. Están encaminados en aprender de sus competidores y en lanzar su propio banco digital, la industria comienza a operar como una tecnológica financiera.
NM: ¿La aparición de la banca digital está impulsada por la necesidad de los consumidores o por la realidad de los bancos?
ED: Los Millennials y los nativos digitales son un mercado importante que los bancos deben atraer. Para continuar satisfaciendo las cambiantes demandas de los consumidores, la industria bancaria debe ser capaz de desplegar productos y servicios a un ritmo previamente impensable. Los gigantes tecnológicos como Google y Apple están agregando continuamente nuevas características a sus plataformas, a la vez que mejoran las antiguas. Dicha agilidad es casi imposible de lograr con los sistemas tradicionales monolíticos de la mayoría de las instituciones.
NM: Los bancos tradicionales siguen preocupados por la seguridad y protección de datos. ¿Cómo ha sido la migración de los bancos hacia la nube?
ED: La nube es realmente más segura en cuanto a seguridad y protección de datos que las soluciones digitales en las instalaciones. La nube permite la escalabilidad y la optimización del negocio debido a la economía y utilidad del sistema. El socio de Mambu, AWS, tiene todas las certificaciones relevantes y en muchos casos incluso supera los estándares de la industria y/o requisitos reglamentarios.
NM: ¿Qué mensaje tiene para los bancos en EE.UU., especialmente los de nivel intermedio?
ED: La era Fintech es una realidad: los bancos deben operar como auténticas compañías tecnológicas, con enfoque en API, nativas en la nube y con aprovechamiento de plataformas Core SaaS. Además de centralizarse en el cliente, innovar constantemente y definir procesos y principios ágiles. N26, uno de nuestros principales casos de éxito, está revolucionando la banca digital en Europa y se prepara para su lanzamiento en EE.UU. para impulsar el cambio y la transformación digital que demanda el mercado norteamericano.
MAMBU, SOLUCIÓN PARA LA BANCA
Mambu es el motor SaaS (Software as a Service) líder de la banca, que ofrece servicios financieros digitales. Es la esbelta alternativa a los engorrosos sistemas bancarios tradicionales, una solución nativa en la nube que impulsa arquitecturas abiertas habilitadas por API (Application Programming Interface).
La compañía proporciona a instituciones financieras de diversas dimensiones la agilidad para diseñar, lanzar, atender y escalar rápidamente su cartera bancaria y de préstamos. Desde 2011, su tecnología atiende a más de once millones de clientes finales. Con más de cinco millones de cuentas activas en más de 50 países, desde fintechs hasta bancos tradicionales. Mambu está ayudando a las instituciones financieras a evolucionar y prosperar en la
era digital.
Conoce más acerca de Mambu en: https://www.mambu.com/es/
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