La transparencia en los pagos internacionales y las remesas podría ahorrar a los estadounidenses miles de millones de dólares.
Antes del 2023, la mayoría de los estadounidenses probablemente no había oído hablar de las tarifas ocultas, aunque sí las habían experimentado. La administración Biden llamó la atención sobre estas tarifas inesperadas y perjudiciales que los estadounidenses enfrentaban a diario, generando un interés significativo.
Sin embargo, esta nueva categoría aún presenta muchas incógnitas, como la percepción de los estadounidenses sobre las tarifas ocultas y sus experiencias al respecto.
Para entender mejor este fenómeno, Wise y Morning Consult encuestaron a 2.000 estadounidenses a nivel nacional, con el objetivo de descubrir el impacto de las tarifas ocultas en los estadounidenses, los sectores más afectados por estas tarifas y cómo la creciente conciencia sobre las tarifas ocultas está afectando el comportamiento de compra y la confianza en las marcas.
La importancia de entender las tarifas ocultas
No es un secreto que las tarifas ocultas son un problema casi universal para los consumidores estadounidenses. Estas tarifas se encuentran en diversos sectores, desde los servicios financieros hasta el transporte, y los costos financieros y emocionales que los estadounidenses están soportando son muy reales.
Existen ciertos sectores clave que ya han sido señalados para eliminar las tarifas ocultas, lo cual es un buen primer paso. Sin embargo, se debe hacer más para ayudar a los estadounidenses. Wise y Morning Consult, al realizar esta investigación, descubrieron otras áreas donde los consumidores sienten la presión de estas tarifas.
El alcance de las tarifas ocultas
Aunque las iniciativas centradas en el viaje, la hospitalidad y el entretenimiento son cruciales, hay áreas cotidianas de la vida estadounidense donde también se deben eliminar las tarifas ocultas. La mayoría de los estadounidenses (53%) indicó estar familiarizada con el término “tarifa oculta” sin necesidad de una definición, cifra que aumenta al 77% cuando se proporciona una definición.
Una mayoría significativa de estadounidenses (81%) considera que una tarifa que está oculta en una transacción financiera es una tarifa oculta. Las áreas más afectadas incluyen servicios financieros, hoteles, facturas de servicios públicos, tarjetas de crédito y entradas para eventos.
El 27% de los estadounidenses afirmó que las tarifas ocultas han creado más estrés financiero que otros problemas, como la inflación. Además, más de la mitad ha ajustado su presupuesto para acomodar estas tarifas, y el 51% ha reportado un impacto negativo en su bienestar emocional.
La conciencia creciente de los consumidores
La creciente conciencia sobre las tarifas ocultas está influyendo en las decisiones de compra de los consumidores. Más de tres cuartas partes (76%) de los estadounidenses dijeron que estas tarifas han afectado cómo eligen las empresas de las cuales compran o usan servicios. La mitad (50%) de los encuestados ha comenzado a preguntar sobre las tarifas antes de tomar una decisión o realizar una compra.
Las tarifas ocultas también están cambiando los hábitos de compra: el 42% de los estadounidenses ha cambiado o dejado de usar una empresa o marca específica que tenía una tarifa oculta. Además, casi un tercio (31%) de los encuestados afirmó haber retrasado o cancelado ciertos planes de compra debido a estas tarifas.
Las tarifas ocultas también están erosionando la confianza en las instituciones financieras y afectando las elecciones de los consumidores. Casi dos tercios de los encuestados indicaron que su experiencia con estas tarifas les ha hecho menos confiados en los servicios financieros, especialmente debido a cargos por sobregiro y costos de cierre en la compra de viviendas. Además, el 94% de los encuestados considera negativo incurrir en tarifas inesperadas al enviar dinero al extranjero, lo que ha llevado al 68% a cambiar de proveedor de transferencias internacionales.
Acciones contra las tarifas ocultas
La investigación adicional muestra que los estadounidenses perdieron $5.8 mil millones en márgenes ocultos de tasas de cambio durante 2023. La transparencia en los pagos internacionales y las remesas podría ahorrar a los estadounidenses miles de millones de dólares. El Banco Mundial ha afirmado que la falta de transparencia en el mercado es una de las razones más importantes por las que el costo de las transferencias internacionales sigue siendo alto.
Es fundamental que se tomen acciones contra las tarifas ocultas, tanto en las transacciones financieras como en los pagos internacionales. Los consumidores pueden ayudar contando sus experiencias al CFPB y unirse a campañas como Nothing to Hide, que busca traer precios transparentes a los pagos internacionales y ayudar a lograr el objetivo de desarrollo sostenible de las Naciones Unidas de reducir los precios de las remesas por debajo del 3% para 2030.
Fuente: The Wise Junk Fees Report
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