Las tasas de interés hipotecarias se dispararon durante la semana pasada, avivando los temores de que podrían estar subiendo aún más. Las tasas promediaron el 7,09% la semana pasada, lo que las convierte en las más altas desde abril de 2002, según datos de Freddie Mac. Y desafortunadamente para los compradores de viviendas, no hay forma de saber si las tasas han alcanzado su punto máximo o si simplemente han comenzado a subir.
“Las tasas podrían subir”, dice Len Kiefer, economista jefe adjunto de Freddie Mac. “Creo que probablemente alcanzarán su punto máximo y volverán a bajar al [rango] del 6%. Pero hay una enorme cantidad de incertidumbre”.
Es probable que las tasas suban aún más, potencialmente hasta el 8%, si la Reserva Federal de Estados Unidos continúa aumentando sus tasas de interés a corto plazo para reducir la inflación. Las tasas hipotecarias suelen seguir la misma trayectoria que las tasas de la Reserva Federal. Entonces, si la inflación es más dura de lo que la Reserva Federal quiere ver, podría aumentar sus tasas, lo que provocaría un aumento de las tasas hipotecarias.
Sin embargo, si los datos de inflación muestran que los aumentos de tasas de la Reserva Federal están funcionando, la Reserva Federal podría pausar sus aumentos. Eso probablemente resultaría en tasas hipotecarias más bajas.
“Las tasas podrían ser del 8% este año y también podrían terminar en el 6% o el 5,75%. Podrían ser ambas cosas”, dice David Stevens, director ejecutivo de Mountain Lake Consulting, que brinda servicios de consultoría a la industria hipotecaria. «Simplemente depende de [cómo] se vean los datos económicos y de lo que diga la Reserva Federal».
Las tasas hipotecarias más altas afectan más a los compradores de vivienda por primera vez
Las tasas más altas son las que más perjudican a los compradores de vivienda por primera vez. No tienen una casa cuyo valor se haya apreciado en los últimos años que puedan vender y luego usar las ganancias para financiar la próxima compra de su casa.
Esto difiere de la experiencia de los baby boomers e incluso de los miembros mayores de la Generación X, que tradicionalmente han sido propietarios de sus casas durante un tiempo. Aproximadamente la mitad de todos los boomers mayores que compraron una casa lo hicieron pagando todo en efectivo, dice Jessica Lautz, economista jefe adjunta de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios®. Otros compradores habituales pueden pagar en efectivo una gran parte de su próxima compra.
«Los compradores de vivienda por primera vez no tienen valor líquido de la vivienda y no pueden realizar un gran pago inicial o pagar todo en efectivo por una vivienda», dice Lautz. «Ya sabemos que los compradores de vivienda por primera vez se han visto afectados por una crisis de inventario y asequibilidad de la vivienda, y esto sólo empeorará las cosas».
Shmuel Shayowitz, presidente y director de préstamos de Approved Funding en River Edge, Nueva Jersey, vio tasas entre 7,25% y 7,5% el jueves por la mañana. (Las tasas variaban según la solvencia crediticia de los prestatarios, la deuda, el monto del pago inicial y otros factores).
Como resultado de los aumentos de tasas, la compra de viviendas se ha desacelerado. Esto se debe en parte a que hay muy pocas viviendas en el mercado: muchos propietarios existentes no quieren poner sus casas en venta y luego tienen que obtener una nueva hipoteca a una tasa más alta para comprar una casa diferente. La mayoría fijó tasas muy bajas durante la pandemia de COVID-19.
Muchos compradores también están nerviosos por comprar una casa a los precios actuales.
«Tienen miedo de comprar una casa a un precio tan alto», dice Shayowitz. «Creen que la subida de tipos es mucho más costosa de lo que es».
Fuentes: Realtor
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