Miami, FL, 7 de febrero de 2024. Los atrasos en las tarjetas de crédito aumentaron más del 50% en 2023, a medida que la deuda total de los consumidores aumentó a 17,5 billones de dólares, informó el martes la Reserva Federal de Nueva York.
La deuda que ha pasado a una «mora grave», o atraso de 90 días o más, aumentó en múltiples categorías durante el año, pero ninguna más que las tarjetas de crédito.
Con un total de 1,13 billones de dólares en deuda, la deuda de tarjetas de crédito que entró en atraso grave ascendió al 6,4% en el cuarto trimestre, un aumento del 59% desde poco más del 4% a finales de 2022, informó la Reserva Federal de Nueva York. El aumento trimestral a un ritmo anualizado fue de alrededor del 8,5%, dijeron investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Los atrasos también aumentaron en hipotecas, préstamos para automóviles y la categoría «otros». Los atrasos de los préstamos estudiantiles disminuyeron al igual que las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. En general, el 1,42% de la deuda tenía 90 días o más de atraso, frente a poco más del 1% a finales de 2022.
“Las transiciones de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles a la mora siguen aumentando por encima de los niveles previos a la pandemia”, dijo Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York. «Esto indica un aumento del estrés financiero, especialmente entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos».
Si bien los niveles de atrasos están aumentando, los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York dijeron que la deuda total está aumentando aproximadamente en línea con el ritmo antes de que comenzara la pandemia de Covid-19 en marzo de 2020.
La deuda de los hogares aumentó en 212.000 millones de dólares en el trimestre, un aumento del 1,2% trimestral y alrededor del 3,6% respecto al año anterior. La deuda de tarjetas de crédito, sin embargo, aumentó un 14,5% respecto al mismo período de 2022. La deuda de automóviles subió a 1,61 billones de dólares, un aumento de 12.000 millones de dólares trimestralmente y de 55.000 millones de dólares anuales, o un 3,5%.
Los prestatarios se han visto afectados por tasas de interés más altas. En un ciclo de ajuste que se extendió desde marzo de 2022 hasta julio de 2023, la Reserva Federal aumentó su tasa de endeudamiento a corto plazo en 5,25 puntos porcentuales, llevando la tasa de los fondos federales a su nivel más alto en aproximadamente 23 años. La tasa de referencia se incorpora a la mayoría de los productos de deuda de consumo con tasa ajustable.
Desde que el banco central comenzó a aplicar medidas restrictivas, la tasa típica de las tarjetas de crédito saltó de alrededor del 14,5% al 21,5%, según datos de la Reserva Federal. La deuda de tarjetas de crédito como porcentaje de los ingresos todavía está por debajo de los niveles previos a la pandemia.
Si bien el aumento de la mora se produce desde niveles bajos, la tendencia “es necesario observar porque ocurre mientras la economía aún está creciendo”, dijo Joseph LaVorgna, economista jefe de SMBC Nikko Securities.
“¿Qué pasa si la economía se desacelera y el desempleo aumenta rápidamente? La mora podría aumentar, lo que a su vez conduciría a una crisis crediticia que se reforzaría a sí misma”, dijo LaVorgna en una nota. «En otras palabras, una recesión leve podría convertirse en una profunda».
Los investigadores de la Fed dijeron que el aumento de las tasas probablemente haya influido en las tasas de atrasos. En el caso de los automóviles, por ejemplo, dijeron que los pagos han cambiado poco incluso cuando los precios han bajado, debido a la elevada estructura de tarifas.
La deuda por préstamos estudiantiles, un área de interés para los legisladores de Washington, ha aumentado poco durante el período de la pandemia y actualmente asciende a poco más de 1,6 billones de dólares. Eso fue un pequeño cambio con respecto al tercer trimestre y solo aumentó un 0,4% respecto al año anterior. El presidente Joe Biden ha condonado unos 136.600 millones de dólares en deudas de préstamos estudiantiles desde que asumió el cargo. La proporción de deuda con atrasos graves descendió hasta el 0,8%.
La deuda hipotecaria aumentó un 2,8% en 2023, mientras que la tasa de atrasos aumentó hasta el 0,82%, un cuarto de punto porcentual más que el año anterior.
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