Miami, FL, jueves 26 de septiembre de 2024.
Casi dos tercios de los trabajadores mayores temen que sus beneficios del Seguro Social y sus ahorros 401(k) terminen siendo inadecuados para sustentar su jubilación.
Esto es según una encuesta reciente de New York Life sobre la preparación para la jubilación, que también encontró que los trabajadores de la Generación X (los mayores de los cuales cumplirán 60 años el próximo año) son particularmente propensos a decir que no están preparados financieramente para la jubilación.
Sólo el 18% de los miembros de la Generación X dicen que ya se han «jubilado con éxito». Y lo que es más preocupante, el 70% de los miembros de la Generación X que todavía están trabajando (o «prejubilados») esperan jubilarse más tarde de lo esperado o no jubilarse en absoluto, según la encuesta, que atribuye el pesimismo al empeoramiento de la confianza financiera y al aumento gradual de la longevidad. La encuesta define a los trabajadores mayores y a los prejubilados no por la edad sino por la distancia que el encuestado está con respecto a la fecha de inicio de jubilación deseada.
«El potencial de que las personas vivan más tiempo tiene implicaciones para el lugar de trabajo, la jubilación y la planificación de la salud», dijo en un informe Jessica Ruggles, vicepresidenta corporativa de bienestar financiero de New York Life, y agregó que «la típica preparación para la jubilación a menudo ocurre demasiado tarde».
La falta de confianza en cuanto a poder afrontar la jubilación no se debe a que no se haya intentado: los estadounidenses están tratando de ahorrar dinero, pero tienen dificultades para ahorrar lo suficiente.
Un informe separado de Fidelity el mes pasado mostró que el saldo promedio 401(k) entre los participantes del plan Generación X es de aproximadamente $182,100, mientras que el saldo promedio general es de $127,100. Si bien estas cifras representan ahorros significativos, palidecen en comparación con la cantidad de dinero que los estadounidenses esperan necesitar para una jubilación cómoda.
Otros aún no han comenzado sus viajes de ahorro para la jubilación. Entre todos los prejubilados, definidos como personas entre 5 y 10 años después de querer jubilarse, sólo el 37% dice que tiene ahorros para la jubilación, según New York Life. Eso podría ser una indicación de que muchas personas piensan que pueden vivir de los beneficios del Seguro Social, que promedian alrededor de $1,870 por mes.
Los planificadores financieros desaconsejan firmemente esta mentalidad, ya que sus beneficios probablemente no se acerquen a sus ingresos laborales.
Cómo ponerse al día con los ahorros para la jubilación
Si es un trabajador mayor y no cuenta con ahorros suficientes para la jubilación, ahora es el momento de tomar en serio el problema. Ahorrar para la jubilación a una edad temprana suele ser mucho más fácil porque sus inversiones tienen tiempo para crecer y capitalizarse durante décadas, un lujo que no tiene si está cerca de la jubilación. Pero todavía hay varias cosas que puede hacer para mejorar su situación financiera en el futuro.
Calcular cuánto dinero probablemente necesitará durante la jubilación es un primer paso clave para seguir el camino correcto.
Las personas a menudo subestiman cuánto tiempo vivirán y cuánto gastarán por año durante la jubilación. Por ejemplo, los estadounidenses no tienen en cuenta las altas posibilidades de que necesiten cuidados a largo plazo, lo que puede suponer una gran pérdida de ahorros para la jubilación, según New York Life. En la planificación de la jubilación, es mejor sobreestimar que subestimar su objetivo de ahorro.
A continuación, asegúrese de aprovechar al máximo la contribución 401(k) de su empleador e intente aumentar la cantidad que contribuye cada mes. Para ayudar, los trabajadores de 50 años o más pueden hacer contribuciones de «puesta al día» (hasta $7,500 en 2024) además de la contribución máxima de $23,000. Si no puede permitirse un aumento sustancial de inmediato, aumentar gradualmente su tasa de ahorro con el tiempo sigue siendo eficaz a una edad más avanzada, dicen los expertos.
Si no tiene un plan de jubilación en su lugar de trabajo, debería ahorrar en una cuenta de jubilación individual (IRA). Estos también tienen contribuciones de recuperación además del límite anual de $7,000, aunque el límite es inferior a $1,000. (Ahorrar en una cuenta IRA también es una estrategia inteligente para los trabajadores que ya reciben el equivalente total de la empresa en el plan 401(k) de su lugar de trabajo y pueden ahorrar más dinero).
Hacer un presupuesto será fundamental para lograr sus objetivos. Obviamente, ahorrar dinero es un desafío, incluso para los trabajadores mayores que se encuentran en etapas más avanzadas de sus carreras. Pero simples cambios y ajustes en el estilo de vida, como reducir las compras, los viajes y las comidas en línea, pueden ayudarlo a lograr cambios. Para cambios mayores, busque líneas presupuestarias que puedan cambiar en los próximos años y que podrían ser fuentes de contribuciones de recuperación. ¿Podría conducir un automóvil pagado durante unos años más y desviar el dinero que gastaría en un préstamo para automóvil a una cuenta de jubilación? O tal vez tenga hijos mayores que se van a mudar y pueden comenzar a pagar su plan de teléfono celular, seguro de automóvil y más.
Por encima de todo, es necesario tener un plan. Como señalan los investigadores en el informe, entre las personas que se jubilaron con éxito, dos tercios informaron que pudieron ahorrar lo suficiente para hacerlo porque tenían una estrategia financiera a seguir.
Fuente: Pete Grieve, Kaitlin Mulhere, Money
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