Por Ethan Clark (*)
En América Latina, el foco para la banca radica en maximizar la velocidad para generar valor.
Estas son las cinco tendencias clave que definirán la banca para el 2023. En síntesis, los consumidores aprovecharán cada vez más los servicios bancarios digitales y no tolerarán las largas filas, los procesos engorrosos ni las visitas a sucursales. En su lugar, optarán por soluciones que garanticen el acceso rápido, fácil y flexible a sus fondos a través de transferencias de dinero instantáneas y opciones omnicanal.
Las cinco tendencias para este 2023 son las siguientes:
Usuarios de banca digital más maduros y exigentes
Un estudio reciente de Americas Market Intelligence (AMI) encargado por Backbase, hace hincapié en la madurez de los consumidores digitales, quienes interactúan cada vez con más productos de banca digital y exigen soluciones más avanzadas como pagos móviles, transferencias entre pares (P2P), y herramientas de planificación financiera. El estudio también reveló que los consumidores están más ansiosos por explorar nuevos productos financieros y experimentar con varios proveedores, lo que indica que la lealtad a una sola institución está disminuyendo.
Fácil acceso a productos y servicios (super apps)
Las super apps son plataformas comerciales multipropósito que ofrecen funciones financieras, de pagos y de comunicación, incluyendo diversas mini apps. Los consumidores están utilizando teléfonos inteligentes en sus tareas diarias, como comprar en plataformas comerciales, ahorrar, optimizar su gestión del dinero, redes sociales y servicios de entrega de comidas en línea. Para simplificar la vida diaria, los usuarios buscan servicios consolidados, herramientas financieras y funcionalidades de varias aplicaciones móviles en una única plataforma. En 2023, continuaremos observando esta evolución de las super apps y su adopción por parte de los bancos tradicionales.
Expansión e impacto de Open Banking
En los últimos años hemos evidenciado diversos avances en materia de Open Banking con el establecimiento de regulaciones que favorecen su implementación en países como México, Brasil y Colombia. Además, países como Chile y Argentina comienzan a generar discusiones avanzadas al respecto. Algunas de estas iniciativas nacionales apenas están comenzando, por lo que esperamos un incremento de la actividad en este sentido durante 2023.
Open Banking es un sistema financiero transparente y competitivo donde los usuarios son dueños de su historial bancario y crediticio. En última instancia, esto puede ayudar a cerrar la brecha de inclusión financiera y fortalecer las economías, por lo que se esperan avances en este ámbito durante 2023.
Pagos digitales y divisas
Los clientes utilizan cada vez más los teléfonos inteligentes como una herramienta de gestión financiera. Las billeteras digitales pueden ofrecer una alternativa más segura y cómoda para que los consumidores de América Latina guarden y operen con su dinero, y los gobiernos están comenzando a darse cuenta. Los consumidores de América Latina se enfrentan frecuentemente a economías informales y monedas impredecibles.
Se espera que el interés en las opciones de pago digital continúe creciendo en 2023.
Ciberseguridad
A medida que evoluciona la tecnología, también lo harán las amenazas digitales y los ciberataques. En 2023, los bancos tradicionales de toda la región evaluarán sus estrategias de migración de plataformas de ciberseguridad en silos al uso de inteligencia artificial para prevenir, detectar y detener los ataques.
Según el estudio de AMI, el 40% de los participantes destacaron sentirse más seguros con los bancos que solicitan la huella digital. El reconocimiento facial ocupó el segundo lugar con el 16%, y el 23% dijo que solicitar una contraseña elevaba su seguridad. A medida que evolucione la tecnología de identidad digital y los datos biométricos, los bancos tendrán mayores oportunidades para educar a sus usuarios en materia de seguridad, garantizando una experiencia fluida para el cliente.
Conclusión
Una cosa es evidente, la revolución de la banca digital seguirá avanzando vertiginosamente durante 2023 y en los años venideros. En América Latina, el foco para la banca radica en maximizar la velocidad para generar valor. A medida que la tecnología acelera el ritmo de la innovación, los bancos tradicionales se enfrentan al desafío de reinventar su alcance y capacidades. Esta renovación transformará a los bancos en entidades más eficientes y centradas en
el cliente.
(*) Es vicepresidente para América Latina y el Caribe de Backbase.
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